Realizar o sonho da casa própria é um objetivo que move milhares de brasileiros. O financiamento habitacional surge como um aliado essencial nesse processo, facilitando o acesso à moradia. No entanto, ao adquirir um imóvel na planta, um componente crucial entra em cena: os juros de obra.
Entendendo os juros de obra:
Os juros de obra são encargos financeiros que acompanham o período de construção do imóvel financiado. Ao contrário do que ocorre com imóveis prontos, onde o valor total é liberado de uma só vez, na compra na planta, o pagamento é feito de forma gradual, acompanhando o avanço da obra. Essa gradualidade gera a necessidade dos juros, que remuneram o capital disponibilizado pela instituição financeira até a entrega do imóvel.
Cálculo e variação das taxas:
Os juros de obra são calculados com base na taxa específica definida no contrato de financiamento habitacional, variando conforme a instituição financeira e as condições acordadas entre o mutuário e o banco. Geralmente, incidem sobre o saldo do financiamento ainda não liberado, ou seja, sobre o valor que falta ser utilizado ao longo do processo construtivo ou de aquisição do imóvel.
Como é calculado?
Vantagens dos juros de obra:
As principais vantagens dos juros de obra incluem a garantia do imóvel concluído e o saldo devedor congelado até que o pagamento das parcelas do financiamento seja iniciado após a conclusão do imóvel. Além disso, na composição da parcela dos juros de obra, é incluído o seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente), que cobre um percentual conforme a renda do comprador sobre a renda total do processo.
Exemplos envolvendo MIP:
- Pessoa comprando sozinha veio a óbito ou ficou inválida, quitação total.
- Processo com dois proponentes, um com renda e o outro sem renda. Se quem vier a óbito ou ficar inválido for a pessoa com renda, quitação total. Caso contrário, a pessoa que entrou no processo com renda continua pagando normalmente.
- Um participante que representou 70% da renda total do processo e outro que representou 30%. Se quem vier a óbito ou ficar inválido for a pessoa que contribuiu com 70% da renda do processo, quitação dos 70% e os outros 30% seguem sendo pagos pelo participante que contribuiu com os 30% da renda do processo. E vice-versa.
Medidas eficientes para lidar com os juros de obra:
Planejamento financeiro: Realizar um planejamento detalhado das despesas relacionadas à construção ou aquisição do imóvel é essencial. É preciso levar em conta não apenas as parcelas de financiamento, mas também os juros de obra e outros custos envolvidos no processo.
Acompanhamento da obra: Manter-se informado sobre o progresso da construção é fundamental para evitar atrasos que possam gerar juros adicionais. Fique atento ao cronograma e participe ativamente das visitas técnicas ao canteiro de obras,.
Os juros de obra são obrigatórios?
Sim, desde que essas taxas estejam sinalizadas em contrato, elas se tornam medidas totalmente legais e o pagamento passa a ser obrigatório. A assinatura do documento é uma comprovação de que você concorda com todas as cláusulas.
Portanto, compreender os juros de obra é fundamental para tomar decisões conscientes ao financiar um imóvel na planta. Planejar, acompanhar a obra e conhecer os direitos e deveres garantem um processo mais tranquilo e seguro.
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