É o momento certo para fazer o financiamento da casa própria? O mercado está em consenso de que a taxa básica de juros, a Selic, será reduzida em breve, podendo cair 0,25 ou 0,50 ponto percentual. Atualmente em 13,75% ao ano, as previsões indicam que ela chegará a 9,5% até o final de 2024.
Essa queda da Selic causa um efeito dominó no mercado de juros, levando à redução das taxas praticadas por bancos, dificultando o financiamento. Para quem pretende tomar crédito, essa sequência de eventos é uma boa notícia, pois os empréstimos se tornarão mais baratos.
Especialistas comentam
Especialistas do mercado financeiro enfatizam que a decisão de esperar para obter um empréstimo com taxas mais baixas, como um financiamento imobiliário, possui tanto vantagens quanto desvantagens. Embora a redução nos juros possa significar uma economia significativa ao longo do tempo, há o risco de aumento nos preços dos imóveis. Com juros menores, é possível adquirir um imóvel mais caro dentro das condições de crédito, mas essa escolha pode levar a uma desvalorização futura do mesmo.
“É importante avaliar caso a caso. Temos visto em algumas cidades, como Goiânia e São José dos Campos, a forte valorização do metro quadrado. Nesses casos de valorização, com a portabilidade das taxas de juros do financiamento, pode ser vantajoso tomar o financiamento ainda com maiores taxas, mas pagando um valor menor no imóvel, do que esperar menores taxas, mas com o imóvel já tendo valorizado consideravelmente”, explica Pedro Tenório, economista do DataZap+.
A portabilidade de crédito é uma opção que permite ao cliente transferir sua dívida de um banco para outro, caso este ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores e prazos similares. Para garantir que o consumidor saia beneficiado, o valor total pago não pode ser maior do que o contrato anterior.
Mesmo que o cliente decida não mudar de banco, a possibilidade de cotar os juros com outras instituições incentiva os credores a renegociar as condições e reduzir as taxas. É importante mencionar que a portabilidade tem um custo fixo, referente à avaliação do imóvel, que é usado como garantia em operações de financiamento.
O co-fundador da empresa de inteligência RiskNow, Rafael Sasso, acredita que o momento antes do início de um ciclo de queda pode ser uma oportunidade para fixar o valor do imóvel. Ele aponta que a queda do crédito afetará positivamente a construção civil e aumentará o poder de compra das pessoas, permitindo que mais brasileiros adquiram imóveis maiores.
Esse cenário pode impulsionar um ciclo virtuoso de preços em alta em algum momento futuro. Por outro lado, quando os juros estão altos, surgem mais oportunidades imobiliárias, pois as pessoas estão financeiramente apertadas e as empresas precisam vender seus imóveis. Sasso também observa que, com a redução dos juros, os bancos emprestam mais, devido à diminuição do risco de inadimplência e a questões regulatórias.
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Informações retiradas de Isabel Filgueiras à Valor Investe
